Con cualquiera de los planes 401(k), debe comenzar a retirar las rentas de capital mínimas obligatorias de su cuenta una vez que cumpla los 70 ½, al igual que con una cuenta IRA regular. Sin embargo, puede evitar los retiros prematuros obligatorios si convierte su cuenta Roth 401(k) en una cuenta Roth IRA, la cual no tiene ese requisito. También puede convertir una cuenta 401(k) antes de impuestos en una cuenta IRA regular y luego en una cuenta Roth IRA; pero deberá pagar impuestos sobre el monto convertido, al igual que con cualquier retiro de una cuenta 401(k) regular.
Muchas personas se debaten entre las contribuciones de una cuenta Roth y una 401(k) regular. Algunas consideraciones:
* ¿Su tasa impositiva será más alta ahora o cuando se jubile? Quienes se encuentran en sus años con mayores ingresos pueden tener una tasa impositiva marginal más alta en la actualidad que al jubilarse, mientras que aquellos que recién comienzan en su carrera podrán ir aumentando sus tasas con el tiempo.
* Muchos expertos financieros piensan que probablemente las tasas impositivas sobre la renta aumenten en el futuro debido a los déficits presupuestarios federales y la creciente demanda del Seguro Social y Medicare.
* Cuanto más tiempo haya invertido en un plan Roth 401(k), mayor será la probabilidad de que se beneficie con el crecimiento de la cuenta libre de impuestos.
* Tenga en cuenta en dónde se jubilará, ya que muchos estados poseen impuestos sobre la renta reducidos o inexistentes.
Cuando no se está seguro de qué tipo de 401(k) – o IRA – es el más conveniente para una situación en particular, algunas personas optan por diversificar sus ahorros de jubilación aportando tanto en un plan Roth como en un 401(k) regular.
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