si planifica pedir prestado, proceda con precaución. Hace apenas algunos años, los valores de las viviendas se elevaron súbitamente y mucha gente sacó un préstamo con respaldo hipotecario (HEL) o una línea del crédito con respaldo hipotecario (HELOC) para aprovechar el respaldo hipotecario.
Debido al derrumbamiento del mercado inmobiliario muchas personas quedaron debiendo más que de lo que valían sus hogares, incluso personas con crédito excelente y respaldo hipotecario significativo tuvieron dificultades para hallar dicho financiamiento. Las entidades crediticias ahora exigen documentación de ingresos estricta y han reducido el porcentaje de deuda-a-valor que permitirán; solamente el 60 o 70 por ciento o menos del valor tasado en algunas áreas muy afectadas. Así que si su hipoteca existente supera ese monto, puede no estar de suerte.
Tienda de comparación. Primero, pregunte si su entidad crediticia existente ofrece HEL y HELOC. De ser así, compare sus tipos de intereses, honorarios y criterios de calificación con lo que publican otras entidades crediticias. Bankrate.com tiene herramientas para la comparación de tasas de respaldo hipotecario tanto para los bancos como para las cooperativas de crédito (www.bankrate.com/home-equity.aspx y www.bankrate.com/funnel/credit-union); pero queda advertido: las ganancias son exiguas en este momento. Podría tener mejor suerte si habla directamente con los funcionarios de las entidades crediticias de las sucursales locales.
Una precaución importante: HEL y HELOC se consideran una deuda garantizada con la cual su vivienda se utiliza como garantía real para el préstamo. Si usted no paga o entra en mora, podría perder su hogar. Si no está seguro de poder pagar (preocupaciones por desempleo, enfermedad prolongada, etc.), probablemente sea mejor privarse de la reforma hasta que tenga suficientes ahorros.
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